Yo trabajo en Upwork, como vos. Y hay una manera de evitar que te cobre fee usando Payoneer: en vez de pasar los USD a la tarjeta (fee de upwork + 1% fee de payoneer) tienes que pasarlos directamente a la cuenta en USD que te provee Payoneer. En Upwork seleccionas la opcion de transferencia bancaria...
Yo entiendo que los fondos que estén en la cuenta (no en la tarjeta) seguirán bajo custodia de Payoneer Inc. (USA) y por lo tanto no serán visibles para AFIP. No estoy seguro de qué pasará con los fondos que estén en la tarjeta. Hace no mucho tiempo estuve en una especie de capacitacion con la gent...